При расчете стоимости полиса ОСАГО страховые компании используют систему корректирующих коэффициентов. Эти показатели существенно влияют на итоговую цену страхования. Разберемся, какие коэффициенты применяются и как они работают.
Содержание
Основные коэффициенты ОСАГО
Система коэффициентов установлена Центральным Банком РФ и едина для всех страховщиков. Основные показатели делятся на несколько категорий:
| Тип коэффициента | На что влияет |
| Территориальный (КТ) | Место регистрации собственника ТС |
| Бонус-малус (КБМ) | Безаварийная история водителя |
| Возраст-стаж (КВС) | Возраст и стаж водителя |
| Мощность двигателя (КМ) | Мощность ТС в лошадиных силах |
Территориальный коэффициент (КТ)
Этот показатель зависит от региона регистрации транспортного средства:
- Самый низкий коэффициент (0,6) - в сельских районах
- Средние значения (1,0-1,8) - в большинстве городов
- Максимальный коэффициент (2,0) - в Москве и области, Санкт-Петербурге
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Этот показатель отражает безаварийность вождения:
- Начинается с 1,0 для новичков
- Снижается на 0,05 за каждый безаварийный год
- Минимальное значение - 0,5 после 10 лет безаварийного стажа
- Повышается при авариях по вине водителя
Другие важные коэффициенты
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
- Максимальный (1,8) - для водителей младше 22 лет со стажем менее 3 лет
- Средний (1,0) - для водителей 22+ лет со стажем 3+ лет
- Минимальный (0,96) - для водителей старше 59 лет
Коэффициент мощности двигателя (КМ)
| Мощность двигателя (л.с.) | Значение коэффициента |
| До 50 включительно | 0,6 |
| 51-70 | 1,0 |
| 71-100 | 1,1 |
| 101-120 | 1,2 |
| 121-150 | 1,4 |
Как рассчитывается итоговая стоимость
Формула расчета выглядит следующим образом:
Базовая ставка × КТ × КБМ × КВС × КМ = Стоимость полиса
Базовая ставка устанавливается ЦБ РФ и зависит от категории транспортного средства. Для легковых автомобилей физических лиц она составляет около 5 000 рублей.
Пример расчета
Для автомобиля мощностью 120 л.с. в Москве (КТ=2,0), с водителем 25 лет (КВС=1,0), 4 года стажа (КБМ=0,85):
5 000 × 2,0 × 0,85 × 1,0 × 1,2 = 10 200 рублей
Понимание системы коэффициентов позволяет автовладельцам прогнозировать стоимость страховки и при необходимости корректировать условия страхования для снижения цены полиса.
